怎樣提前還款才划算

現在買房或者是做生意，首先就得向銀行貸款，很多人賺到錢了，就想着能提前還款，那麼怎麼才划算呢？

操作方法

（01）常見還款方式：目前最常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出最多，本金還得相對較小，以後隨着每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨着本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高於等額本金還款法。但是在提前還款的情況下，等額本金不一定合適，因為等額本金提前還款後月還款本金不變，造成月還款額下降，還款年限延長，利息反而升高，因此，如打算提前還款，要根據提前還款額計算對比哪種貸款方式更合適。

（02）還貸種類：根據中國銀行法律法規的規定，個人住房貸款的種類有兩種：一種是公積金貸款，一種是商業貸款。個人住房貸款還款法有三種：一是等額本息還款法。二是等額本金還款法。三是累進還款法。就執行情況而言，多數銀行普遍採用的是第一種還款法即每月等額本息還款法，這也是老百姓最能接受和能夠很快看明白的還款法。提前還款是一門學問，對此馬虎不得。這裏包含兩方面內容：一是要選擇好按期還貸方式；二是要選擇好提前還貸方式。

（03）目前多數銀行都能提供五種提前還貸的方式，供客户選擇：第一種，全部提前還款，即客户將剩餘的全部貸款一次性還清。(不用還利息，但已付的利息不退) 第二種，部分提前還款，剩餘的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。(節省利息較多) 第三種，部分提前還款，剩餘的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。(減小月供負擔，但節省程度低於第二種) 第四種，部分提前還款，剩餘的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。(節省利息較多) 第五種，剩餘貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。(月供增加，減少部分利息，但相對不合算) 理財專家建議，提前還款，應儘量減少本金，縮短貸款期限，使支出的利息更少。

（04）怎樣提前還款才划算？1、若選的是商貸和公積金構成的組合貸款，先還商貸會“優惠”很多。由於公積金貸款含政策性補貼成分，所以貸款利率比商貸低不少，此次加息幅度也比普通商貸小，所以購房者提前歸還貸款利率較高的商貸，更划算些。2、如果是純商業貸款，那麼又有兩種還款方式的區別。據專家分析，兩種還款法相比，由於同樣貸款貸了一段時間後，“等額本息還款法”所要支付的利息將高於“等額本金還款法”，而在提前還貸時已支付的利息是不退還的，這就相對多支付了許多原本不應該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較划算。3、並非所有人都要用“等額本金還款法”來還貸，這要看你的財政計劃如何。①對於高薪者或收人多元化的人們，不妨採用“等額本金還款法”；若資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議也採用“等額本金還款法”還貸。這種還款方式雖前期資金壓力較大，但可減輕日後壓力，其特點是隨時間的推移，越到後來還款越輕鬆。②如果是公務員、普通教師、一般研究人員或是一位工作四平八穩、與世無爭的人，建議您還是選擇“等額本息還款法”。③如果貸的是等額本息還款的，那麼在前10年這種做法基本划算。因該種貸款方式在還款初期支付的多是利息，本金佔的額度較小，提前還貸，可減少大筆利息支出。爭取這幾年能多還款，使本金基數下降，減輕利息負擔。