銀行承兑匯票如何貼現 詳解其貼現流程

操作方法

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02）承兑匯票貼現是指銀行承兑匯票的貼現申請人由於資金需要，而將未到期的銀行承兑匯票轉讓給銀行，銀行按照票面金額扣除提現利息後，將餘額付給持票人的一種融資行為。但是，銀行承兑匯票貼現的具體操作流程是怎樣的呢？下面我們給大家介紹一下，供參考。一、銀行受理貼現業務首先，持票人向開户行申請銀行承兑匯票貼現，銀行市場營銷崗位客户經理根據持票人提出的業務類型結合自身的貼現業務政策決定是否接受持票人的業務申請；然後，銀行客户經理依據持票人的業務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業務利率向客户作出業務報價，持票人接受業務報價後，銀行正式受理業務，通知持票人準備各項辦理業務所需的資料。第三，銀行清算崗位查詢票據的真實性，核查無誤後通知貼現企業，持貼現所需的資料和已背書完整的承兑匯票前來辦理業務。二、資金申報銀行客户經理測算業務資金需求，並提前向資金營運部門申報預約資金。票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢後，及時通知客户經理票據瑕疵情況和退票情況，由客户經理負責與客户進行溝通，商量對瑕疵票據是否出具説明。票據審查崗位在審批書中籤字。三、票據交易文件審查風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，並對企業貸款卡進行查詢。查詢完畢後，及時通知客户經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客户經理負責與客户進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中籤字。四、數據錄入、貼現憑證製作客户經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據，並打印製作貼現憑證。五、複核利息，計算實際劃款金額票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據後，對剩餘的票據根據交易文件審核後均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息複核，並計算本次業務的實際劃款金額。票據審核崗位在審批書中籤字。六、籤批客户經理將已填寫完整的申請審批表交授權籤批人或最高籤批人籤批。七、合同蓋章客户經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已籤批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。八、支付流程客户經理將依據填寫完整並經過最終籤批的申請審批表和貼現協議書一併提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的户名、開户行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。票據審核崗位向客户收回已加蓋轉訖章的票據收執，清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，並向客户劃付資金。業務辦理完畢後，客户經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客户。十、信貸台帳登記業務辦理完畢後，由風險審核崗位負責信貸台帳的登記和到期收妥資金後銷賬的工作。