如何做家庭理財規劃

家庭理財光有計劃還不夠，瞭解一些技巧能夠使理財更能事半功倍，比如拿多少錢出來進行投資合適，房貸資金怎麼安排等等。以下就來看下家庭理財不可不知的技巧。

操作方法

（01）合理安排家庭收入收入的40%用於供房及其他項目的投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備不時之需，10%用於保險。

（02）投資期限心中有數的投資者在不拿回利息、利滾利存款的情況下，本金增值1倍所需要的時間等於72除以年收益率。例如，如果你目前在銀行存款10萬元，按照目前年利率3.5%，每年利滾利，約20.5年後你的存款會達到20萬元；假如你的年收益率達到5%，則實現資產翻倍的時間會縮短為14.5年。

（03）股票投資年齡在一般情況下，股票佔總資產的合理比重為：用80減去你的年齡再乘以100%，即股票佔總資產的合理比重=(80-你的年齡)×100%。例如，30歲時股票投資額佔總資產的合理比例為50%，50歲時則佔30%為宜。

（04）房貸數額早預期家庭每月的房貸還款數額以不超過家庭月總收入的 1/3為宜，避免因為購房超出自己的經濟能力而淪為“房奴”。

五步走 家庭理財方案輕鬆設計

（01）設定理財目標理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。

（02）瞭解財務狀況在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的瞭解，並以此作為制定理財投資計劃的基礎。資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來説，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低於50%的時候，這個家庭發生財務危機可能性較小。

（03）評估風險承受能力我們經常聽到這樣一句話：“股市有風險，入市需謹慎。”事實上，不僅僅是股市 ，只要是投資，就一定會伴隨着風險。每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。理財專家介紹，一般來説，隨着年齡的增長，理財規劃的目標會由年輕時候的“資產累積”轉為“資產增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產保值”，而投資者的風險承受能力也會隨着年齡增長由強變弱。單身人士由於家庭負擔較少，對於風險的承受能力一般強於已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。“像張先生這樣的已婚人士出於置業和子女教育經費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。”理財專家説。另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時增加儲蓄並選擇較為保守的投資工具。

（04）選擇投資工具在制定理財規劃時，客户可以按照理財目標實現時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內動用資金購房，則不應選擇一些套現能力較低的工具。

（05）尋求專業人士幫助理財專家建議，理財規劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。