如何制定家庭理財規劃方案

家庭的綜合財務管理可稱之謂理財，理財不是簡單地找到一個發財的門路或是做出一項英明的投資決策。理財是一個規劃、一個系統、一個過程、一個與生命週期一樣漫長的過程。
理財規劃有兩大目標： 1、實現財務安全： 2、實現財務自由
本文以為吳先生家庭製作一個整體全面的家庭綜合資產管理規劃為例説明如何制定家庭理財規劃方案。

操作方法

（01）瞭解客户家庭概況，初步確定理財規劃的目標領域，參考下表做好記錄。

（02）向客户調研家庭的資產負債和收入支出情況，制定資產負債表和收入支出表，相關數據越詳實，越有助於後續的分析處理。

（03）根據客户的資產負債和收入支出數據，進行分析處理，得到相關的財務分析指標。根據通常情況下的參考值，評估客户當前的財務情況。

（04）系統的給出相關建議——事業發展規劃：家企分離，避免企業風險危及家庭財產備用金規劃：建議準備6個月的家庭支出約**萬元作家庭應急資金風險保障管理規劃、子女教育規劃、養老規劃、家庭投資規劃、消費支出規劃、財產分配與傳承規劃等

（05）進行規劃方案的預期效果分析：（1）調整企業組織結構，降低家庭風險；（2）儲備100萬作為備用金，防範突發事件；（3）年投入50萬，強化家庭風險管理，完善人身、財產等保障；（4）以200萬一次性投資加年定額投資65萬，實現子女未來留學規劃；（5）以150萬一次性投資加年定額投資80萬，保障未來高品質退休生活；（6）配置合理的投資性資產，達致資產保障、增值（7）合理化消費結構，使財富使用有的放矢（8）建立傳承規劃，構建和睦家庭

（06）向客户進行方案的説明闡釋，以及實施方案後，還要在客户的配合下，持續進行方案實施效果的監控與反饋，不斷的進行修正和優化。

特別提示

理財規劃師對於理財方案中所建議的投資工具或金融產品不做出任何收益保證，凡因市場不利變化等因素導致損失，理財規劃師概不承擔責任。

理財規劃師承諾勤勉盡責，合理謹慎處理客户委託的事務，如因誤導或提供虛假信息造成客户的損失，將承擔賠償責任 。