商業貸款如何轉公積金貸款

商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請公積金貸款。那麼，商業貸款如何轉公積金貸款呢？

操作方法

（01）申請條件 1、借款人已連續、正常、足額繳存住房公積金6個月以上（新軍轉幹部及引進的高技術人才除外）。2、收入穩定，信譽良好，有償還貸款本息的能力。3、同意按住房公積金管理中心認可的方式進行擔保。4、借款人及配偶沒有尚未結清的公積金貸款、數額較大的其它債務或正在為他人提供貸款擔保。5、原商業貸款所購房產為一手商品房（非二手房），已取得《房屋所有權證》。6、原商業貸款為住房公積金管理中心業務合作銀行發放，且還款已滿一年以上，近24期還款記錄中違約連續不超過2期或累計不超過4期。

（02）貸款額度1、原商業貸款所購住房，為目前家庭唯一住房的，貸款金額不超過原購總價的70%，且不超過評估價的60%，且不超過原商業貸款本金餘額。2、家庭目前已有兩套住房的，貸款金額不得高於所購房產總價的40%；暫不向已經擁有第三套及以上住房的家庭提供住房公積金貸款。3、借款人單方在鄭州市級繳存公積金的，單筆最高貸款金額不超過35萬元，夫妻雙方均在鄭州市級繳存公積金的，單筆最高貸款額度不超過45萬元。4、具體貸款額依據上述規定結合借款人貸款年限、家庭收入確定。

（03）貸款期限 （依據下列要求綜合確定）1、最長不超過30年，同時不超過借款人法定退年齡；2、借款人年齡加貸款期限不超過其法定退休年齡（男為60歲，女為55歲，有高級專業技術職稱的可延長5年）； 3、轉按揭貸款期限不超過原商業貸款剩餘期限。

（04）貸款利率貸款利率按中國人民銀行公佈的住房公積金貸款利率執行，遇國家調整利率時，已放款的當年不調整，於次年1月1日起自動執行最新利率，已簽訂貸款合同未放款的執行最新利率；購買家庭第二套住房的，貸款利率按同期住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執行。

（05）辦理流程1、借款人持夫妻雙方的身份證、收入證明（2份）、户口簿、結婚證、原貸款銀行開具的貸款餘額和無逾期證明以及近24期還款明細（不足24期的，提供全部還款明細）清單2份、原《借款合同》、《抵押合同》、《購房合同》、《房屋所有權證》等原件，向貸款初審窗口提交貸款申請，符合貸款條件的，初審人員出具《貸款資格認定表》。2、借款人持上述資料原件到擔保業務窗口（住房公積金大廈三層17號，電話67172825）辦理相關手續。3、借款人向貸款初審窗口提交相關資料，符合貸款條件的，初審人員出具《貸款審批表》。4、借款人持《貸款審批表》及相關資料在貸款複審窗口簽訂《委託貸款合同》。5、借款人持《貸款審批表》及相關資料在受託銀行窗口簽訂《委託扣款協議》和《個人貸款借款憑證》，於貸款發放日次月對日開始還款。6、借款人根據擔保公司的通知，前來領取《委託貸款合同》和《抵押合同》。

特別提示

①出具借款人收入證明的單位必須與借款人住房公積金的繳存單位一致或相關；借款人收入證明上收入金額與其住房公積金繳存額不匹配的，需出具能證明收入金額的銀行對賬單（近6個月以上，並加蓋銀行印章）；銀行對賬單不能證明其收入的，提供完税證明；<br/>②借款人的配偶為非市中心公積金繳存户的，由其公積金管理部門出具住房公積金未貸款證明，配偶未繳存住房公積金的，由單位出具證明；<br/>③借款人達到法定結婚年齡未結婚的或離婚後未再婚的，提供户口所在地民政部門出具未（再）婚證明（有效期為1個月）原件、複印件各1份；離婚後未再婚的，同時提供離婚證明材料（離婚證或法院調解、判決）原件、複印件各1份，離婚證明材料須附帶離婚協議書，以方便認定其婚前債務情況。<br/>